En ocasiones es bueno
leer a los profanos y herejes de lo nacional y popular como es Mario
Vargas Llosa . Por que si no conocemos a nuestro enemigo, como
sabemos lo que piensa?
Hay quienes sin haber
leído una línea se conmueven hasta sus fibras íntimas con solo
escuchar nombrar a sus paradigmáticos sociales como Perón, Che
Guevara, Ghandi o la Reina Isabel II.
Vargas
Llosa
en
"La verdad de las mentiras" se detiene en Herman Hess como
el autor de culto y Gurú del Power Flower con su obra "El lobo
estepario", señala que el protagonista termina pregonando lo
contrario a lo que al principio del libro toma y abraza el
Power
Flower
en
los 60. Pasa del divorcio de la sociedad de consumo a su reencuentro
y sentirse confortable con ella. Es decir al Power Flower le era
funcional una parte, repudiar la sociedad de consumo y se aferraba a
medias mentiras.
Resistiendo a ser otro
ladrillo en la pared a Roger Watters le va bien con la sociedad de
consumo ... .
Irving Fisher fue un
economista que ha pregonado las ideas economicas Neoclasicas, vivió
la crisis de 1929 y de esa experiencia alguna enseñanza cosechó,
asi años después enuncio y doto de contenido teórico a la
sencillez y parquedad de esta formula
P . Q = M . V
Esta identidad,
enuncia la ecuación de cambio, según la cual el valor de las
transacciones P.Q ( precio por cantidad) que se realizan en una
economía ha de ser igual a la cantidad de dinero existente M en esa
economía, multiplicada por el número de veces que el dinero cambia
de manos V(velocidad del dinero)
En otras palabras nos
dice cuantas veces la masa de dinero emitida mas la que se encuentra
en las cuentas de las empresas e individuos (M) gira (V) para
financiar el Producto Bruto Interno (P.Q).
V:
es la Velocidad del dinero
Desglosemos la
formula en sus significados simples
P . Q = PBI
Es decir el producto
bruto interno PBI esta compuesto por el precio de los bienes P
multiplicado por la cantidad de bienes Q .
Entonces el PBI = P.Q
= M.V
La cantidad de dinero
M= (M2) multiplicado por la velocidad del dinero V
que lo podemos definir de
la siguiente manera PBI/M=V es decir la velocidad del dinero es igual
a la división entre el PBI y la masa de dinero emitida definida en
los agregados monetarios como M2
Usualmente
hablamos de PBI
pasando
de largo que el PBI
es
igual al YBI
Que es esto?, el YBI
es la renta ó el ingreso bruto interno que son los sueldos y
jornales mas honorarios y renta del capital que se genera en la
economía.
Hablar de PBI es
hablar del lado del Producto y cuando nos referimos al YBI hablamos
del lado de la renta
Por lo tanto también
podemos expresar la formula de arriba como
PBI/M=V y también la
podemos expresar como YBI/M=V
Actualmente en
Argentina el PBI (aprox) es de 400 mil millones de dólares, en pesos
azules serian unos 2.400.000.000.000 y en pesos legales
1.800.000.000.000.
Hago esta diferencia
por que los pesos azules son una referencia interna ya que los
precios internos descuentan el precio del dólar azul asumiéndolo
como un seguro de cambio y no el oficial, de este modo podemos hablar
de Pesos Azules ya que el precio del oficial debería tender al que
dicta el mercado y a las posibilidades de caja que tiene el BCRA
Hoy las posibilidades
de arbitraje se han reducido dado el cepo o corralito como mas guste
llamarlo y liberarlo supondría una corrida hacia el billete cuestión
complicada a priori
La masa monetaria M2*
se encuentra en el 7% del PBI serian unos 28.000 mill US$
Entonces si
reemplazamos 400/28 = 14
En miles de mill
El concepto de la
velocidad del dinero V es sencillo en una economía el dinero pasa de
mano en mano tanto para comprar bienes como para pagar salarios,
cuanto mas chica es V la gente es mas propensa a mantener mayores
saldo de dinero en su bolsillo en cambio cuanto mas grande la gente
no quiere el dinero y quiere sacárselos de encima, de este modo V
también denota el nivel inflacionario de esa economía o bien la
expectativa de que todo dinero que se mantenga sin gastar rápidamente
perderá valor. A V no solo la afecta el manejo técnico sino que
también se ajusta por expectativas.
Mi propósito hasta aquí
es llegar a mostrar que significan estas relaciones y que podemos
demostrar a través de ellas. En un modelo lo suficientemente
sencillo como para no complicar demasiado al lector
La
ecuación de Fisher se aplica tanto para el agregado de la economía,
es decir para toda la economía, así como para regiones, mercados o
individuos.
Argenta:
Lo viejo, lo nuevo, lo de siempre
Las Mutuales y
Cooperativas tienen diversos servicios sociales uno de ellos es el de
la ayuda económica que es un servicio fijado por ley del congreso y
su contralor es el INAES.
Es unos de los
servicios mas polémico y complicado que tienen, no por ellas, sino
por los políticos, bancos y todo aquel que ve fantasmas donde nunca
los hubo.
Es así que en los
últimos años lo demonizaron hasta llegar prácticamente a eliminar
este servicio, mediante reglamentaciones, complicadas regulaciones,
apretadas, intervenciones y patotas. El afán de destrucción es tan
supremo que ciega a los maniqueos ejecutores.
Lo
Viejo
La gestión de las
mutuales y cooperativas llegó a otorgar unos 1000 (aprox.) millones
de dólares en concepto de prestamos por año. Actualmente este
mercado y específicamente el ANSES descuenta unos 150 millones de
pesos de los recibos de los jubilados y pensionados en conceptos de
servicios prestados por Coop. y Mutuales donde la mayor parte de este
descuento corresponde al concepto Ayuda Económica.
Este servicio, objeto
de discusión y de pretendido control desde el BCRA al INAES pasando
por organismos nacionales, provinciales y municipales. Todos y cada
uno de ellos se han metido dictando aciertos y horrores.
Pero la realidad
(cuestion dificil para esta administracion) es que siempre fue un
servicio muy útil y además financiado por privados con la
colaboración del estado que otorgaba los códigos de descuentos y
los controles, los mismos que utilizaron y utilizan para someter a
las entidades a los caprichos del Presidente del INAES de turno.
Cuando este servicio
se fue profesionalizando trajo gran impacto en las economías
regionales del país, pero hablo desde localidades cercanas como
Pacheco, Lanús, Palomar, … , como hasta aquellas localidades que
se encuentran en las trazas del tren que ya no pasa.
El por que radica en
la gran capilaridad que tiene el movimiento Coop y Mutual que con
facilidad llega a lugares recónditos donde difícilmente llegue la
política u otros sistemas y servicios, llámese bancarios de salud o
de prestaciones básicas. Solo los mutualistas saben las dificultades
que enfrentan cuando tienen que brindarle un servicio a un afiliado
que vive en zonas alejadas de los centros urbanos. Lo más probable
que en el caserío por el que Ud pasa al costado de la ruta
encontrara una mutual y/o una Coop que brinda los servicios básicos
como agua, luz, teléfono, salud (donde no llega la superintendencia
de salud, ni un banco, ni telefónica).
En esta puesta en
valor del movimiento, que significa 1000 millones de dólares en
créditos?
Si volvemos a Fisher
y su formula mas arriba explicada podemos determinar cual era su
contribución y como reemplazamos su análisis característico.
Hoy sabemos que la
monetización de la economía alcanza al 7% del PBI eso significa
unos 28.000 millones de u$
Si medimos la
velocidad del dinero dividimos el PBI/M esto nos da 14 es decir que
cada dólar de la economía financia 14 dólares de producto bruto
interno en promedio.
Bien, si tomamos los 1000
y lo multiplicamos por la velocidad = 14 nos va a dar la cantidad de
producto que financiaba es decir, 14.000 millones de dólares.
Y como PBI=YBI el
producto es igual a los factores que honra, sueldos salarios,
honorarios y renta del capital podemos afirmar que afecta a unos 2
millones (aprox.) de puesto de trabajo en forma directa e indirecta.
Es
decir cuando la decisión soberana es eliminar un mercado y no
adecuarlo (con las herramientas que si
tiene el Estado) es un acto de irreverente inaptitud de los
funcionarios, demuestra la falta de coordinación y de políticas
públicas de largo aliento. Más en momentos donde se le exige a la
economía la conservación del empleo y los funcionarios provocan la
crisis del empleo tomando medidas de un extremo dañinas.
Cuando
por 30 años se generó un mercado de crédito tan extenso como el de
Mutuales, Coop. y se lo voltea de un zarpazo, no se midió las
consecuencias inmediata en los puestos de trabajo y la
desfinanciación de las economias regionales donde este dinero
llegaba. Se han recogido en más de una oportunidad comentarios de
como se ha notado y gravitado esta suspensión de los códigos en
general y en particular el de ANSES por la falta de financiación que
implicó,no fue reemplazada y tampoco tiene posibilidades reales de
serlo ya que toda expresión en ese sentido es puro voluntarismo.
Esto nos remite a
1776, a la Fundación del Virreinato del Río de La Plata y a la
publicación en ese año de "Las riquezas de las Naciones"
de Adam Smith. Donde sostenía que una mano invisible autorregulaba
los mercados libremente (pensamiento liberal clásico), de otro modo
y en este caso los puestos de trabajo perdidos serian reemplazados
por otros sin mayor esfuerzo por esta mano invisible omnipresente y
omnibenevolente (como se ha escuchado en los pasillos oficiosos).
Todos felices, todos contentos, no son nombre de supermercados
chinos. Es la impiedad de los funcionarios que ajustan su pensamiento
al Neoliberalismo y que no se corresponde a la de una economía
centralmente planificada como la que propone hoy día el gobierno
nacional.
Si
ocurriese
en una economía floreciente tal vez hasta podría convenir
que se realizara un ajuste del estilo Von Mises. Pero esto ocurre en
medio de un fenomenal declive de la economía donde HOY DIA lo
fundamental es recrear el empleo ( Keynes mandaba a cavar pozos y
taparlos nuevamente, carísimo, efectivo. Pero no es el caso, hoy se
trata de no entrar en recesion).
El problema radica en que
el estado nacional intervino directamente en la generacion de
riqueza afectando a todas las economias regionales que en el agregado
es hablar de toda la economia argentina. A nivel macro, no existe
actividad que no haya sido afectada, mas si tenemos en cuenta el
puntual desenvolvimiento de la agroindustria, metalmecanica, etc.
sumada a toda la cadena de valor directa e indirecta.
Pero
el codigo de descuento siempre fue un motorizador de las regiones
por que aumentaba la densidad de ingresos de esas zonas y facilitaba
el acceso al credito tanto de particulares como de instituciones, fue
tan asi que no solo abarcaba a empleados publicos y jubilados si no
que tambien facilitaba por efecto imitacion a los trabajadores
privados y autonomos con lineas alternativas de credito por que
hacia rentable sucedaneos financieros que de otra forma nunca
hubiesen sido ofrecidos si no existia una base de creditos por codigo
que lograba soportar la logistica de estos derivativos en mejores
opciones.
Este
es un punto donde los funcionarios provinciales deberian tomar nota y
prestar mayor atencion por que las Mutuales y Coop de credito tienen
la agilidad y el profesionalismo como para atender una vasta region
por que se han preparado en la asistencia y la provision de
servicios. No asi los bancos comerciales que su principal fuente de
ingresos son los gastos que cobran a sus clientes y son afectos
especialmente en el interior del pais de tener un perfil monopolico
por que cumple funciones como agente financiero de la provincia asi
como prestar servicios a los individuos pero en forma limitada.
Estos manejos de los
bancos privados son especialmente contrarias al desarrollo de la
economias regionales por que no favorece a una mayor oferta de
derivativos financieros y son contrarios a una competencia de
productos que feciliten el mayor acceso a lineas de inversion mas
sencillas o a instrumentos de financiacion de consumo mas flexibles.
Un gobernador o un
Secretario de hacienda deberia estar preocupado para que el giro de
capitales que ingresan a su provincia optimice la utilizacion de
recursos oseosos, esto significaria la generacion de un mayor nivel
de ocupacion y podria palear la desocupacion generada por politicas
publicas federales que han sido contrarias a la generacion de riqueza
de otra forma. Recurriendo al planteo teorico que se encuentra mas
arriba.
Puedo afirmar que dadas
las condiciones mas arriba descriptas.
Afirmamos
que por cada peso que ingresa a la region y aplicada allí, $14 son
generados en productos y servicios visto del lado del producto y del
lado de la renta son $14 los que se reparten entre sueldos, salarios
y renta de la capital invertido.
Esta
renta generada tambien es importatnte de dotarla de incentivos para
que se vuelvan a inventir en la region y de ese modo avanzar sobre
un plan para generar densidad de ingresos en la region
Esta cuestión es una
mirada diferente a lo que usualmente las provincias realizan pero
puedo afirmar que es una de las claves que las provincias no tienen
en cuenta. La oferta de fondos necesariamente debe ser diversa por
que de ese modo se pueden generar oportunidades de inversión y de
consumo que ante un único oferente dominante desplaza las
oportunidades
Hoy el nivel de empleo de
los argentinos debería ser la máxima preocupación de la Presidenta
y de todos los funcionarios guardando las venganzas para otra
oportunidad.
Es
así que el director del ANSES y el Presidente del INAES dos
funcionarios que no deberían ni intervenir en las decisiones macro
han afectado a las economias regionales en nada menos que en 2
millones de puestos de trabajo. No se entiende como la Presidenta no
les pidió explicaciones especialmente al funcionario del INAES (que
ya desafina con la Campora), mas cuando este funcionario minimizo con
absoluta ignorancia lo que se afectaba y nunca tuvo idea de la
dimensión del problema, cuestión que no lo exculpa. al otro lo
perseguía una ciega sed de venganza (el cuento del familiar afectado
es verso) y salio a liquidar al sistema como Anders Behring
Breivik.
Afirmar que los puestos de trabajos los va asignar
"la mano invisible de A.S." (Me gusta el Smith de The Cure)
es creer en Papa Noel.
Lo Nuevo
Se reemplazo un
mercado que generaba cientos de miles de puestos de trabajos directos
e indirectamente por un instrumento que genera un monopolio y
cartelizacion.
Argenta es una tarjeta de
crédito para los jubilados que persigue el propósito de
justicia social¿?. Quien no estaría de acuerdo con eso?
Promete financiar
todo lo que los jubilados solicitan a tasas muy baratas a tal punto
que financia inflación. ¿Quien no quiere ganarle a la inflación
financiando a plazo?
Segun el INDEC no tenemos
inflacion por lo tanto no afecta los ingresos africanos que tenemos.
De acuerdo a los
testimonios de jubilados que nos han ayudado a comprenderla, les
otorgan la tarjeta para comprar productos en supermercado y casas de
electrodomésticos.
Coto, Carrefour, Disco,
Jumbo, Wallmart, Garbarino, Fravega y otros
Cuando le preguntamos si
les van a dar préstamos en metálico la respuesta fue negativa, nos
dan la tarjeta para comprar en esos lugares.
La plata no esta, te
la ofrecen los bancos donde cobras, continuando con el sistema
perverso que le ocupan todo el recibo tanto por dentro como por fuera
es decir le envían descuentos por el código de descuento que tienen
por la cooperativa que son de su propiedad y por la caja de ahorro
por la que cobra la persona, por lo tanto llegan a situaciones que no
cobran absolutamente nada y el recibo es manejado totalmente por el
banco, existen situaciones donde el banco es nombrado apoderado de
la persona con lo cual tiene el manejo absoluto de esos fondos. Por
lo tanto nos encontramos con situaciones con bancos especialmente en
la provincia que son agentes financieros de la misma y los unicos que
administran los flujos de fondos que se mueven en la provincia esto
trae aparejado una gran inmovilidad en la oferta de credito de todo
tipo y un vaciamiento de instrumentos.
Volviendo más
arriba, los1000 millones que hacíamos referencia y que se repartían
por todo el país entre innumerables regiones ciudades caseríos etc.
Hoy proponen
concentrarlos mayormente entre 10 actores para hacer números
redondos.
Nuevamente esto
genera concentración económica y no puestos de trabajos genuinos
engorda a sus dueños en su mayoría directorios extranjeros que nada
tienen de argentino como Carrefour, disco, Jumbo, Wallmart.
Esta mas que
comprobado y hoy es de gran preocupación en Europa ( por la crisis)
reactivar al sector PYME que es el mayor generador de puestos de
trabajo y de riqueza.
No es diferente en
Argentina las Pymes no solo son la mayores generadoras de riquezas si
no que la mutuales y Coop son Pymes y además son capitales netamente
nacionales donde invierten absolutamente todo en el país y no
necesita de funcionarios españoles que le digiten su vida
institucional ( tal vez necesitemos un San Martín)
En esto soy
absolutamente explicito la oportunidad de generar puestos de trabajos
genuinos en las economias regionales es absolutamente posible en el
sistema mutual mas que en cualquier otro sistema por que el efecto
multiplicador se muestra inmediatamente y no se necesitan fondos
públicos baratos para el sistema, por que se encuentra totalmente
financiado y asistido por el mercado financiero y el mercado de
capitales
La preocupación por las
tasas hoy día es totalmente manejable con la adecuada regulación
donde siempre existió la oportunidad. Pero ante el desmanejo del
deficit fiscal hace dificil una politica monetaria antiinflacionaria
o una politica de consensos de precios como Gonzalez Fraga indicaba
en una columna reciente de un diario nacional.
Hoy más que nunca se
necesitan puestos de trabajo y hay que sumar las partes para hacer un
todo homogéneo, una de esas partes de la economía son las mutuales
y cooperativas que con su potencia logística puede acceder a todo el
país rápidamente asistiendo para la creación nuevamente de puestos
de trabajos directos e indirectos y esto contribuiría a la
recuperación de las economías regionales y el empleo.
No podemos darnos el lujo
de concentrar la riqueza en pocas manos y esto es lo que se esta
proponiendo con Argenta con el dinero de los jubilados. Bajo la
excusa que obtendrán descuentos se los en columna a no mas de 10
proveedores, es una locura, caemos en la trampa Neoliberal que nos
planteaban en la Administración Menem.
En otras palabras, el
30% de la masa de jubilaciones que paga el ANSES se propone que pase
por 10 manos únicamente, que son Coto, Carrefour, Disco, Jumbo,
Wallmart, Garbarino, Fravega y otros pocos. Encima estos actores
obtienen el dinero del ANSES es decir el ANSES financia esas compras.
Cuando antes el dinero lo facilitaba el mercado Financiero y de
Capitales.
Estimo que las actitudes
de los funcionarios se enmarcan en un cuadro de conveniencia y
favores asistido por el auto reconocimiento a un mercado que es el
financiero y por otro lado a la profunda oportunidad, estimo la
ultima, de hacerse de unos doblones.
La
dinámica de la economía se plantea a partir de los movimientos de
capitales, donde existen regiones mas beneficiadas, esto con
practicas racionales de valorización de regiones pueden llevar
crecimiento y desarrollo equilibrados de las mismas esto es solo
conducente si los actores económicos toman decisiones racionales en
favor del país, difícilmente el país se pueda encaminar a un
crecimiento sostenido verdadero sobre premisas falsas. Estas
falsedades han quedado a la vista con los resultados de la
ralentización de las estructuras económicas
*
M1, es el dinero que
circula en la economía sumando los depósitos corrientes es decir,
los saldos que la gente tiene fácil acceso para gastar.
M2, incluye M1 sumando
los depósitos existentes a corto plazo que se mantienen en el
sistema financiero, es decir, el dinero y sus substitutos más o
menos a corto plazo.
